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中國家庭債務狀況掃描:近6成債務集中在房貸上
2019-10-21 11:11  來源:第一財經  
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中國家庭的債務是否過高?中國人借的錢都花在了哪里?中國人借錢的速度是否太快?

10月17日,西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心、螞蟻金服集團研究院聯合發布《中國家庭金融調查專題——中國居民杠桿率和家庭消費信貸問題研究》報告顯示,中國人的負債情況并沒有想象中那么高。其中,近6成債務集中在房貸上,結構性問題突出。

報告稱,中國人的負債情況沒有想象中那么高。數據表明,中國家庭債務占GDP比重為49.2%,遠低于美國77.1%的水平。同時,在信貸參與程度上,中國的信貸參與率只有28.7%,也低于美國的78.0%的水平。其中家庭消費信貸的參與率更低,2019年只有13.7%的水平,更是不到美國的四分之一。

報告顯示,人們出于避稅、保護隱私和記賬成本等多方面原因,家庭入戶調查可支配收入存在被低估的可能性。經測算,國家統計局的資金流量表中的可支配收入更貼近現實中的經濟情況,2018年人均可支配收入被低估了約18萬億,相當于每個中國人的人均年收入低估了1.3萬元。

中國家庭金融調查與研究中心主任甘犁表示,收入低估,導致家庭債務風險狀況被高估。不過,報告指出,雖然中國家庭債務風險可控,但近6成債務集中在房貸上,結構性問題突出。在2013年到2018年,人們因為買房而負債,住房貸款占家庭債務比重高達55.6%,更值得注意的是,因為多套房負債的占比逐年遞增,以2017年到2018年為例,多套房的住房貸款占比從62.9%上升至65.9%,超過了首套房貸款,貢獻了60.0%的住戶部門消費貸款增量,值得關注。另外,有47.1%的存量房貸在空置房中,造成大量的信貸資源浪費。

甘犁建議,多套房房貸市場的進一步擴張,不僅會增大風險,浪費信貸資源,也會進一步抑制消費,因此有必要適當控制多套房貸款杠桿率,建議進一步提高多套房首付比例。

實際上,在房住不炒、一城一策等政策指導下,房地產市場已在持續降溫,房地產貸款增速已連降14個月。

10月15日,央行調查統計司司長阮健弘在2019年第三季度金融統計數據新聞發布會上表示,9月末人民幣房地產貸款余額為43.3萬億,同比增長15.6%,增速已連續14個月回落,增速較上年末回落4.4個百分點。此外,前三季度新增的房地產貸款4.6萬億元,占同期人民幣貸款新增量的33.7%,占比較去年相比低6.2個百分點。

從房地產貸款結構情況上看,個人住房貸款余額29萬億元,同比增長16.8%,個人住房貸款增速較上年末回落1個百分點。前三季度個人住房貸款新增3.3萬億元,占各項貸款增量的24.1%,與去年全年占比水平基本持平。此外,房地產開發貸款余額11.2萬億元,同比增長11.7%,增速較上年末回落10.8個百分點,同樣是連續14個月回落。前三季度新增的房地產開發貸款1萬億元,占同期各項貸款增量的7.7%,占比較去年全年相比低3.9個百分點。

責編:曹旻
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